什么是洗钱？什么是地下钱庄？

洗钱，对于很多普通人来说是一个十分陌生的概念，因为大家的钱都是合法收入，自然不会需要洗钱，但有很多人的收入并不是合法来源，比如走私、赌博、贪污等，他们的钱不能随意去消费，于是便出现了洗钱的概念。

洗钱的意思就是将非法的钱变成合法的钱，因为洗钱需要巨额的手续费，可能会达到一笔钱中的30%，于是很多人便加入了洗钱的勾当，在2015年，我国查处了一个巨大的地下钱庄，在钱庄的背后，涉及足足4100亿的洗钱业务。

2015年，为了打击违法犯罪，七台河警方对当地银行进行了资金排查，在排查期间，一张可疑的银行卡进入了警方的视野，一个身份信息为农民的储户，账户上每年都有2000万的固定资金入账，而汇款方竟然是一家千里之外的皮革公司，这种账目怎么看怎么可疑。

通过仔细分析和以往案件提供的线索，当地警方立刻判断出，这里有至少三个地下钱庄的存在，于是，一场顺藤木瓜的行动就开始了，不查不知道，一查吓一跳，原来这个皮革公司，不只是个七台河的这个特殊账户打钱，他的固定输出账户起码有几十个，背后的流动资金高达3亿元。

而且这家公司本身也很有问题，一来这家公司的资金流动情况和当地的纳税情况完全不符，按照流动资金的情况来看，每年仅仅增值税就需要达到几百万，可它的纳税情况甚至不如一些小型公司。

而且这家公司的实际办公地点，也和它豪华的流动资金完全不相符，在公司内部只有一些十分简陋的办公设备，完全一副大学生创业的感觉，这只能说明一件事，这是一家皮包公司，背后所经营的业务也只有一个，那就是只需要动动手指就能完成的“洗钱”。

经过多方联合执法，这家皮包公司背后的老板很快被抓捕归案，他们也供出了自己背后的洗钱业务，原来他们在俄罗斯地区发现很多需要及时兑换钱币的商人，走官方途径不仅非常麻烦，还会因为汇率问题损失很多钱。

于是他们就一不做二不休，自己开起了地下钱庄，很快就有了大量稳定的客户。

对于正规商人来说，外汇的汇率是他们在做生意之前就考虑到的，即使官方渠道速度慢，也是可以接受的，很多正规商人在资金充足的情况下，根本不考虑兑换货币，毕竟钱还是要花出去的，所以地下钱庄的主要客人来源，还是那些有着层层背景，并且金钱来源不合法的人，

因为这些钱不能在市面上流通，所以就需要有地下钱庄的人来“洗钱”，其实洗钱也很简单，就是在各个公司之间，经过大量看似合法的手续和业务后，将钱不停的转移，最终转移到客户指定的账户当中，这种做法看似繁琐，但实则真实有效，所以地下钱庄在很多人眼里非常的受欢迎，就像这次抓捕的嫌疑人之一，短短三年时间，她就通过洗钱赚取接近10亿元。

有些地下钱庄还会用古董来洗钱，如果一个官员在受贿5000万后，通过古董交易的方式来洗白，那么这笔钱就是他的合法收入，而且古董还可以通过捡漏获得，他完全可以凭借一个不超过500元的发票来解释这笔庞大收入的来源。

为了成功地洗钱， 这些地下钱庄的合作伙伴遍布中国的各个行业，其中还有大量官员的身影，可想而知这背后的数目多么巨大，有不少政府官员通过地下钱庄，将多年受贿的钱洗白，转入一些自己制定的账户当中，即使对这些官员进行抓捕，在没有充足的证据前，依旧无法对这些财产进行没收。

2015年，针对这起特大地下钱庄案件，超过20个省份的警方进行了联合出击，将超过100名涉案人员全部抓捕，最终历时21个月的时间，这起地下钱庄案件宣告结束，经过调查，这个地下钱庄经手的自己高达4100亿元，这还不包括很多在境外流动的资金和很多已经无法调查去向的资金。

对于有钱人来说，地下钱庄的意义不仅可以把黑钱转移到国外洗白，还可以把国外的白钱转移到国内，俗称热钱，以供有钱人在股市、楼市等领域投机。房价和股价也因此忽高忽低，让百姓吃尽苦头。热钱涌到哪里，价格就涨到哪里，比如白糖、大蒜等疯涨，也有因热钱涌入而引发的。

地下钱庄会扰乱我国的外汇体系，让人民币的真实价格出现眼中波动，对整个中国的对外经济都有很大的影响。并且还会导致很多贪污官员无法抓捕，助长贪腐、走私、贩毒、赌博、骗税、诈骗等多类犯罪，往往成为犯罪分子跨境转移赃款、隐瞒违法所得、逃避监管和法律制裁的洗钱工具和资金通道。同时，还常常有大量其他非法勾当，例如高利贷、催收、黑市交易等，不管是哪个方面，地下钱庄的危害性都非常大，因此我国一直在坚定不移的打击地下钱庄，截止2022年，交易额在100亿以上的地下钱庄案件就有超过十起。