日本：撕毁养老金承诺，养老金逐渐成鸡肋

上世纪90年代，日本经济一塌糊涂，而老年人口数量却在一路走高，同时，随着人口出生率不断下降，日本已成为世界上老龄化最严重的国家之一，一边是年轻人创造效益人群的不足，一方面是不断增加的养老支出，日本年轻人供养老人的压力巨大，平均2.3个年轻人养一个老人，而美国是6个年轻人养一个老人。据统计，从1990年到2003年，日本养老金总支出从20万亿日元上涨至36万亿，政府扛不住，则撕毁当初的养老金承诺，不断降低养老金标准，此前日本前首相安培上台后，更是直接宣布在2047年之前，逐步把养老金标准下调至11%，这一边是养老金不断下调，另一边则是物价不断上涨，可以说日本老年人如今被当成了一个社会问题。

日本也是亚洲最早建立养老金制度的国家之一，他们的养老金分成国民年金、厚生年金和企业年金，覆盖最广泛的是国民年金。

国民年金：是所有人都必须要交的一个强制养老金，甚至有的连在日本的外国人都得交，每个月交固定的保费大概人民币800元左右，至少交了25年。

厚生年金：针对企业里在职员工缴纳养老金，根据你的工作收入，按照一定的比例上缴，个人和企业各交一半。

企业年金：是大企业和政府给在职职工和公务员们交的补充养老金。企业年金不强制，但是很多公司把企业年金当成抢人才的福利。

在以上3中养老金中，前面两种是日本养老金的主力，采取的是现收现付的方式。也就是说年轻人交养老金，发放给已经退休的人员，我们国家也是采取这种方式。这种方式可以避免通货膨胀和货币贬值带来的影响，不乏是个好办法。然而随着老龄化问题越来越严重，人口出生率又一度在下降，导致交钱的人少了，吃饭的人多了，这问题就形成了。

有人预测日本养老金23年后将枯竭，日本为了避免或者说延缓这天的出现，采取了很多措施，除了下调养老金之外，日本政府还有几招解决养老金危机：

1：延迟退休
2004年，眼看养老金窟窿越来越大，日本政府终于坐不住了，他们进行了一项名为“老年人就业形势调查”的官方调研，得出的结论竟然是：三分之一日本老人愿意工作到69岁，还有三分之一愿意工作到死。

2005年7月，日本政府又对企业搞了一项调查，结论竟然是：接近三分之二的企业都愿意雇佣老年人。

这两个调查的结果有多可笑，大家可以自己玩味。2006年4月，就在“团块世代”将要集中退休的前一年，日本政府颁布了修改后的《老年人雇佣安定法》，规定：从2006年开始，日本企业有延长雇佣的义务。

仅仅6个月后，日本政府又公布了一项“调查结果”，显示：84%的日本企业将在员工年满60岁后继续雇他们干活。

2021年4月日本出台延迟退休年龄方案，将退休年龄从65岁延迟到70岁，甚至还鼓励人们75岁退休。

这样的政策，这样的调查，这样的效率，几乎就是针对“团块世代”量身定制的了。

2：克扣养老金：
延迟退休虽然有点让人难以接受，但如果真有就业岗位、摸几年鱼也能得到不错的收入，但是许多老人由于精力和技能退化，并不能顺利保住岗位，即使能保住工作、收入也很难维持，绝大部分人只能拿到半薪。

为了平息怨气，日本政府又开始玩文字游戏，推出了所谓的“二层养老金”即厚生养老金，只要年满60岁就能领取，但这笔钱实在太少，只能起到安慰作用。

3：让老人干苦力：
日本政府和企业都在积极引导“团块世代”的老人们干苦力。

“团块世代”是日本制造业黄金时代的主要缔造者，他们掌握了模具制造、机械设备维修与操作、生产线品控等硬核技能，这些技能在日本年轻人眼中都属于“体力活”，“人才”出现了断层。

所以，即使老人们顺利保住了工作，他们从事的很多都是车间里的体力活。

对日本政府而言，让老人多做苦力不仅可以缓解用工荒、而且还有额外的好处，至于是什么，懂得都懂。

4：持续改革能省则省：
延迟退休最多只能缓解5年的财政压力，“团块世代”早晚都会集中退休，该来的、总会来。

早在2006年，日本厚生劳动省就在反复强调各种财政负担数据，给大家打预防针。

据他们统计，2006年日本社会保障给付额为89.8兆日元，2025年将达到141兆日元，其中，医疗给付增加1.7倍、护理给付增加2.6倍……所有这些针对超老龄人口的社保支出加在一起，将达到国民收入的26.1%。

为何要统计到2025年呢？因为那时“团块世代”已经接近80岁，迈入疾病高发期，将大幅度增加日本的社保负担。

日本人普遍认为，过重的养老负担，会导致年轻人收入减少、企业竞争力下降，严重损害新生代的利益。

更为要命的是，“团块世代”是经历了日本年功序列制和终身雇佣制最早也是最后一代人，他们的养老金标准极高，各个都是烧金王者。

可以预计，2025年左右，日本的社保支出将达到一个高峰，造成灾难性影响。所以，近些年日本政府正在加速搞调查、做部署，争取能通过“文字游戏”和“技术手段”把这个“问题”解决掉。

因此，日本的“老年破产”，成为摆在他们眼前不得不面对的难题，日本媒体报道过很多类似的案例：即使年轻时生活富足，老了之后领着养老金生活，完全是入不敷出的状态。日本有媒体报道一位K先生原本在大企业工作，优秀的工作能力、丰厚的待遇、耀眼的身份，40岁前，他从未为生活发愁过，很多对别人来说压力山大的事情，他挥挥手就能搞定。

但是，从40岁开始，随着在公司的职位越来越高，责任也越来越重，无论是精神还是肉体，他都感觉被逼到了极限，最终，积劳成疾，一场大病摧毁了他的职场生涯。

虽然拿到了一笔离职补偿金和保险金，但医疗费和卧床无法工作期间的生活费，再加上孩子升上大学的学费，转眼间就耗光了手头的积蓄。

带着大厂高薪光环的他，人生的下半场却只能节俭生活，到60岁的时候，年轻时为养老而存的钱基本见了底。

于是，本来轻轻松松就能还上的房贷，成了眼前的一个大问题。

年轻时收入不菲，K相信自己有着很强的还款能力，他的贷款一直签到74岁，每月要偿还9万日元（约人民币4500）,但他老后的收入只有微薄的养老金和打工费，平常的月份还能勉强应付，如果是身体状况恶化不能打工的月份，或者是需要医疗费等临时支出的月份，家庭收支就会完全变成负数。

最终，他只能选择卖掉房子偿还债务，和妻子一起搬到房租较低的小公寓里生活。

很多日本老年人生活问题的现状，就是：中年不存款，房贷几十年，收入不稳定，生病花光钱。
一直以来，日本都以自己的整体犯罪率低、社会安全性高而骄傲，但是最近这几年开始，日本却出现了一种奇怪的现象。

在整体犯罪率连续13年下降的情况下，日本65岁以上老年人的犯罪比例却一直在迅速增加。

1997年的时候，日本65岁老年人的犯罪率大概为5%，但是到了2017年，这个比例竟然猛然上涨到了25%！

更奇怪的是，这些老年人就算刑满出狱了，往往还会重复犯罪，继续蹲监狱。

经过调查后人们发现，之所以出现这种奇怪的现象，竟然是因为这些日本老年人想要去监狱里养老！在这些老年人看来，在外面他们可能孤苦伶仃，可能吃不饱穿不暖，但是到了监狱里，其他的不说，最起码温饱和住宿都不成问题吧。

在饮食方面，他们会获得监狱的特殊照顾。牙齿和肠胃不好的，监狱会给他们提供容易咀嚼和吞咽的餐食，患有高血压和糖尿病的，监狱还会给他们量身定制特殊餐食。

在日常生活方面，因为这些老年罪犯的年事已高，监狱最多也就安排一些轻松的劳动。除此之外，监狱为了照顾他们的身体，还会安排锻炼课程，为了防止他们摔倒，日本监狱还免费开设了柔软体操课。

除了这些方面以外，监狱最吸引日本老人的一点，就是其免费提供的医疗待遇。

人到晚年，身体难免多多少少有点儿毛病。在外面时，生场大病往往就能耗干一个老人的积蓄，如果是没子女没积蓄的老人，似乎也只有等死这一个办法。

但是到了监狱里就不一样了，别说大病了，就算是头疼脑热的小毛病，监狱也会给他们看病治疗。

此外，将监狱当成“养老天堂”的不仅仅是那些没钱的老人，一些有退休金有子女赡养生活还算富裕的老人，也会故意到监狱养老。

而他们之所以如此，就是因为两个字——孤独。

日本独特的民族性格让他们奉行独立、尊崇个体性。在这种文化中长大的日本人，在家庭和邻里关系中都会比较冷漠，这也就导致了一种必然的结果——孤独。

年轻人忙忙碌碌，老年人常伴孤独，这种孤独如影随形，让日本老人难以忍受。

比起一个人在外面冷冷清清的生活，这些孤独的日本老人宁愿犯点儿小罪到监狱里去过集体生活。

在他们看来，与其说那里是监狱，不如说是一座管理规范的“天堂养老院”。

生活规律、饮食得当、每日劳作锻炼，有人陪伴聊天，这样的生活，不正是他们所追求的吗？

据说就有一个衣食无忧的老太太，先后三次因为偷东西而入狱。她说：我太孤独了，再多的钱都不能让我开心，这根本不是我想要的。还有位在监狱“养老”的老人说：“监狱就是我的绿洲，这里每天都有很多人跟我说话，这辈子第一回有人愿意安静地坐在那里倾听我说话。”

有日本老人坦言道：在外面，我得了病没钱看，死了没人管。可是进了监狱，有得吃有得住，生了病有得看，死了以后也有人给收尸给火化。就算是骨灰没人认领，也有监狱每年给我祭祀。

这些日本老人对监狱趋之若鹜，将监狱当成自己的“养老天堂”。就算是刑满释放了，他们中甚至有几乎一半的人都会想办法再犯罪进来。

因为这些故意来监狱“养老”的老人越来愈多，监狱的成本和压力也在迅速上升。

因为老年囚犯的增加，导致狱警认为自己不再是监狱管理人员，而更像是老年疗养院的护理员。三年内，日本枥木女子监狱超过三分之一的狱警选择了辞职。

日本人的情况不乐观，中国也好不到哪里去，比如网上就曾经很多戏言：计划生育好，政府来养老，到最后变成了养老不能靠政府，另外，中国社会科学院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》认为，我国的基本养老保险基金将在2027年达到峰值，在2035年前后累计结余耗尽。中国保险行业协会发布的《中国养老金第三支柱研究报告》预测，未来几年，中国预计会有8万亿到10万亿元的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。预计到2057年，中国65岁以上人口将达到4.25亿人的峰值，占总人口比重32.9％-37.5％。

从宏观来看，近几年已有个别省份，如黑龙江，出现了养老金发放困难的现象。黑龙江需国家发“补贴”，才能维持退休人员的基本养老保障。

黑龙江养老金不足的问题，本质上与日本类似。穷省留不住年轻人，年轻人全跑到北上广打工去了，没人给黑龙江交养老保险，黑龙江自然发不出钱来。北上广等发达地区的养老金则非常充足。

因此，有清华教授表示：养老不能只靠社保，年轻人需要提前为养老而储蓄。