2021年保险业被罚近3亿元

一直以来，中国保险行业的口碑好像都不是很好，之所以如此，在于此前一些保险从业人员存在卖保险时说的各种天花乱坠，而等要理赔时则出现了套路多理赔难的情况。甚至有时去银行存款，结果却被忽悠买了投连险；交的多，赔的少，资金还全部被套牢。另外，保险公司基本是天天在招人，工作岗位被描述的高大上，薪资福利也很诱人，结果有些岗位可能是把员工当客户。

其他还有如诱导投保人不履行如实告知义务、夸大保险产品收益、对保险产品的不确定利益承诺保证收益、以其他金融产品的名义宣传销售保险产品、对与保险业务相关的政策作虚假宣传等欺骗行为屡见不鲜。

同时，中国人寿前员工“举报门”事件，中国人保“假黄金”案、“假保单”案等事件的曝光，这些拒赔、骗保等等事件给相关保险公司乃至整个保险行业带来了巨大的负面影响……针对各种乱象，政府部门也是出台了各种监管政策，2021年，对保险业的各种乱象的监管也使得这一年的罚单数量和金额双双刷新记录。

根据普华永道发布的《2021年度保险行业监管处罚分析》数据显示，2021年，保险机构共领到了2182张罚单，被罚约3.03亿元，同比增长28.39%。

其中受监管部门处罚最多的是财产险公司，2021年合计被罚约1.95亿元，占比64%。从数量看，合计收到1180张罚单，占比54%。华安保险广西分公司因“财务数据不真实”被罚款255万元，成为2021年单笔被罚金额最高。

从受到处罚的原因来看， “编制虚假材料”以及“虚构中介业务套取费用”出现频率最高，是财险公司较为泛滥的违规事由。同时也是监管机构重点关注的对象，平均受罚金额较高。

2021年，56家人身险公司收到574张罚单，占全年罚单总量的26%；罚款金额合计6595万元，占比22%。单笔被罚金额最多的人身险公司是珠江人寿。这家地产背景的险企因“项目子公司子公司融资借款超过监管比例规定，关联方长期占用保险资金”，被处以138万元罚款。

从人身险公司受罚的违法违规事由来看，上榜前五位是：编制虚假报告、报表、文件、资料，给予投保人保险合同以外的利益，未按规定使用经备案的保险条款、保费费率，欺骗投保人，以及虚列费用。

“给予投保人合同以外的利益”以及“欺骗被保险人”一直是保险业痼疾，在2021年被监管着重打击。

泰康人寿山西分公司一名个人保险代理人因承诺给予投保人保险合同约定以外的利益，欺骗投保人和被保险人、隐瞒与保险合同有关的重要情况，被作出终身禁入保险业的行政处罚，属行业首次。

同时，朋友圈和网络平台也不是法外之地，平安人寿山西分公司某保险代理人因在其个人微信朋友圈发布夸大保险责任等保险产品的虚假信息，公司和个人被警告并合计罚款两万元，众安财险也因为多款产品在官网上和第三方销售平台上的宣传销售用语与条款或事实不符而被银保监会处以公司和个人罚款70万元。而早在2019年3月18日，因在微信群编发内容不实的保险营销宣传信息，中信保诚人寿保定中心支公司收到监管罚单；2019年4月中旬，人保寿险长春市分公司因其保险销售从业人员陈春燕、于丽娟通过微信朋友圈发布含误导性陈述的宣传广告等违法违规行为被罚。

对此，监管部门也多次发布风险提示：“当前自媒体平台门槛低、发布主体多、缺乏内容审核，消费者在接收此类非官方渠道发布的销售信息时，应提高自我保护意识，避免冲动消费。若遇前文所述的类似情况，请勿轻信，更不要转发；如有疑问，可向相关保险机构咨询或向监管部门反映，以免造成不必要的损失。向银保监会投诉的全国统一电话为12378。”

而在“给予投保人合同以外的利益”上，除了返佣和送礼等常见乱象之外，一些公司也开发出了新“玩法”。根据银保监会披露，永达理保险经纪在2018年先后组织业务人员及其亲属、客户参加“高峰会议”“极峰会议”，并出境旅游。在两次会议中，该代理公司总共为客户支付相关费用共计100万元。永达理以及涉事个人因此被银保监会处以罚款共40万元。

在此之前，背靠贵州茅台酒集团的华贵人寿，就在银保业务经营过程中，两个月送出了105.76万元的飞天茅台白酒，涉及保费高达11199万元。也因此，华贵人寿领到了2019年银保监会开出的第一张罚单，同时也是该公司成立以来收到的第一张罚单，处罚金额共计130万元。

有人认为保险行业之所以出现如此多的乱象，原因在于保险机构和从业人员在业绩压力下，会考虑违法违规的成本和收益问题，如果一家企业明知违规操作能带来非常大的收益，但也知道虽然监管部门会出手罚款，但收益远大于罚款时，那这种处罚的威慑力就阻挡不了违规者，在某种程度上甚至是变相鼓励，也会增加从业者的冒险心理，因此，不少人认为需要加大监管处罚力度，才能形成真正的震慑力。