网贷圈5月强震之后，百融云创闷声收割最后一波高利贷“韭菜”

5月强震，网贷合规前的狂欢

　　整个5月，网贷圈强震不断。监管层肃清风险的决心从未妥协，只是刚巧被疫情所延后执行罢了。

　　先是从校园贷起家、坐拥1.7亿现金贷用户的闪银奇异被立案侦查，数十名警员分多次带走了闪银多名涉嫌催收的管理者协查。后有在P2P和网贷圈叱咤风云、注册用户达3153万的掌众集团被警方突击调查，旗下闪电贷业务涉嫌套路贷、暴力催收被用户长期投诉(掌众与本文主角的利益纠葛，详见本文最后一段)。

　　同时，疫情使违约风险在短期内爆发，以及在强势监管的干预下，一大批曾经风光无两的P2P和现金贷大鳄，被迫艰难求得转型、确保“先活下去”。

　　5月31日，美股上市头部P2P平台微贷网突然宣布将在6月30日前停止网贷信息中介服务，转型金融大数据和现金贷业务，一句“基于国家政策及行业趋势原因”，让这家市值跌去90%的纳斯达克上市公司尽显着退出的无奈。

　　行业明显注意到，监管层一方面铁腕清理风险，一方面建设性的明确了行业风向标——5月13日，厦门金融监管局宣布两家网贷机构转型为小额贷款公司试点;5月19日，中国互联网金融协会公示“首批拟备案移动金融客户端应用软件名单”，有33家企业的73款APP软件入围。

　　这其中，就有一家多年潜伏在腰部位置的金融科技公司正在暗潮涌动，在行业转型的大江大河里谋取着最后一波暴利。

　　百融云创，收割最后一波韭菜

　　这家公司就是金融大数据风控公司——百融云创科技股份有限公司(简称“百融云创”)的全资子公司广州数融互联网小额贷款有限公司(简称“数融小额贷”)。

　　数融小额贷的产品是“榕树贷款”，一家专为网贷产品引流的贷款超市平台。榕树贷款与行业大咖相比始终业务量不大，但力推的产品多年来都在黑猫和聚投诉排行榜排名前列，如及贷、你我贷、恒易贷、豆豆钱，累计投诉达数千条。

　　用户对于“榕树贷款”平台的投诉主要涉及砍头息、套路贷、高利贷、暴力催收，相关媒体曝光的丑闻也从未间断。而且不少案例就发生在去年7.30打击这类犯罪问题的时期，至今年疫情后依然频发，百融云创系公司正在收割合规大门关闭前的最后一波“韭菜”。

　　自古以来“放印子”的生意必然与暴力和社会矛盾相伴相生。百融云创公司曾参股的北京信雅乐达公司、百盾众安公司，曾利用叫120救护车、叫殡仪车、叫搬家公司、订到付殡葬花圈，利用无关他人上门滋扰等手段，威胁恐吓借贷人，至少造成受害人60余名，并致一人死亡。2019年11月，山东潍坊诸城警方对该公司进行了严厉的打击。

　　另一家百融云创作为第一大股东的子公司——北京数王科技，则在2020年4月9日，因为有5起“失信案件”，而被北京市海淀区法院予以强制执行。

　　数千投诉，榕树贷深陷砍头息、套路贷

　　数融小额贷公司成立于2017年2月14日，注册资本1亿元，百融云创为其唯一股东。数融旗下的“榕树贷款”定位为“贷款超市”，即从外部获取流量(头条系、微信、百度、DSP等体系)，给借贷人与诸多网络贷款公司提供对接平台，自己从中收取佣金。

　　在知名的投诉网站——“黑猫平台”及“聚投诉”上，对其直接投诉的总条数超过1000条，累加用户投诉放贷方、提及榕树平台的投诉，数量达数千条之巨：

　　有消费者写到：

　　“本人于2019年6月份在榕树贷款上申请其恒易贷产品，当时审核后放款2万元，分24期偿还，每期1371.71元，截止2019年11月，本人已偿还5期共计6873.17元，其中第一期是1389.17元。截止2019年11月18日才发现借款合同上写的是23269.34元，我实际到手只有2万元，借款合同上写的是年率力11.52%，可这样算下来年利率已经达到32.4%。这远远超出合同上写的数额，也远高于国家规定的最高24%。且其放贷公司，在我本人还没逾期且没有到还款日时，就已经开始通过电话，短信，微信进行催收，这很明显属于违规催收。”

　　还有一位消费者投诉：

　　“在榕树贷款平台借款10000借的是你我贷极融产品，对方先下款后出息，不让提前还款，必须还完前3期利息比本金都高的金额才可以提前结清，最后你提前结清还收利息，这种APP就不要出来坑人了，就是高利贷，坑钱!砍头息!大家都来看看这种坑人的APP，高利贷!”

　　如上种种，不胜枚举。据投诉平台信息显示，榕树贷超平台为高利贷导流的时间跨度从2017年持续到2020年，在疫情期间从未间断，证明在合规大门关闭之前，百融云创系公司的违规“生意”依然火爆。

　　手段骇人听闻，叫殡仪车、订殡葬花圈、致人死亡

　　如果说“榕树贷款”平台上的投诉，还只是关于“砍头息”、“高利贷”以及提前催款，出卖客户隐私，那么百融云创旗下的北京信雅乐达公司、百盾众安公司的行为，则是以更恶劣的方式危害金融安全和社会稳定，自然就受到监管和警方的严厉查处。

　　2019年11月8日，山东潍坊诸城市警方通过山东省官方媒体——齐鲁网闪电新闻发布了这样一则新闻：

　　“闪电新闻记者从潍坊诸城市公安局获悉，日前，诸城市公安局在潍坊市公安局指挥下，与高密市警方密切合作，一举打掉杜某某‘套路贷’涉黑社会性质犯罪团伙，公安干警奔赴北京、上海、天津、大同、南昌等地抓获犯罪嫌疑人238名，冻结涉案资金2000余万元。 经侦查，2013年以来上海敬庸公司在未办理相关金融牌照的情况下，利用江西汇通公司名义开发‘汇有财’P2P理财软件，非法吸收公众存款，再利用大同果壳公司名义开发的‘嗨钱’软件发放贷款，放贷时违背借款人意愿，强行收取‘砍头息’，肆意制造违约，同时将部分催收业务外包给北京信雅乐达等催收公司，放任其暴力催收，涉嫌非法吸收公众存款罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪。

　　北京信雅乐达科技有限责任公司又在多地成立多家分公司，其主要经营者杜某某借地方引进高学历人才返乡创业的机会，回老家成立百盾众安公司(全名：潍坊市百盾众安资产管理服务有限责任公司)。该公司借助李某、杜某某等人研发的催收系统，为各种网贷平台提供催收服务，并与网贷平台以及北京信和生公司合作获取公民个人信息，为其下属催收公司推送完整的借贷人信息和通讯录，放纵、鼓励下属公司暴力催收，获取更多的回款利益。

　　其中已查获的百盾众安公司在杜某某的指使下，由其姐夫张某某带领，有组织地利用电信运营商‘黑卡’给借贷人及其关系人打电话辱骂、发信息侮辱、P图、订到付外卖、叫120救护车、叫殡仪车、叫搬家公司、订到付殡葬花圈等，利用无关他人上门滋扰，以达到威胁恐吓借贷人的目的，严重干扰他人正常生活与工作，浪费公共服务与应急资源，影响极其恶劣。”

　　经统计，百盾众安公司涉及552万条催收记录，已致数千人受害，其中一人死亡，造成严重社会影响。

　　掌众、信雅乐达被查，百融系公司涉黑违法

　　事实上，百融云创在多年间与诸多关联公司一同涉嫌以恶劣手段暴力催收，组织严密、分工明确，共同谋取高利贷利润。



　　工商档案资料证明：公安部门披露的上述采用各种恶劣手段进行暴力催收的北京信雅乐达科技有限责任公司(简称“信雅乐达”)，以及刚刚被北京警方突击协查的掌众科技和百盾众安公司，与百融云创公司有着莫大的关联。

　　其中，暴力催收公司的主要经营者杜某某，全名杜邓宝、绰号“阿宝”，2001年考入清华大学电子系，分别获本科、硕士、博士学位。他与百融云创公司的董事长、CEO张韶峰，为清华大学的校友。

　　信雅乐达公司成立于2015年11月19日，股东5家，包括自然人李丹(李丹即为山东诸城警方提到的“李某”，也是清华大学的校友)，持股43.39%;北京掌众科技有限公司，持股22.99%;百融至诚(北京)信用管理有限公司，持股18.41%;上海青望创业投资合伙企业(有限合伙)，持股8.62%;北京大成鑫越投资控股有限公司，持股6.59%。

　　其中百融至诚(北京)信用管理有限公司(简称“百融至诚”)，成立于2015年11月21日，为百融云创的全资子公司。

　　但是，2020年1月15日，也就是在山东诸城警方打击信雅乐达公司和百盾众安公司的犯罪行为之后两个来月，百融云创将信雅乐达公司的全部股权，转让给了北京语星信息科技有限公司(持股99%) 和自然人王小英(持股1%)——实际上，北京语星信息科技有限公司也为王小英个人独资公司。

　　并且，百融至诚的公司名字也进行了变更，变成了鑫科智惠(北京)信用管理有限公司。公司最终受益人由百融云创创始人张韶峰，变成了新法人王小英。

　　北京大成鑫越投资控股有限公司，成立于2014年12月9日，本名“北京百融金控投资控股有限公司”，后者为百融云创的全资子公司。

　　这也意味着，百融云创至少持有过信雅乐达公司25%的股权，为其第二大股东。

　　至于干下“叫120救护车、叫殡仪车、叫搬家公司、订到付殡葬花圈等，利用无关他人上门滋扰，以达到威胁恐吓借贷人的目的，严重干扰他人正常生活与工作，浪费公共服务与应急资源”，影响极其恶劣”，“涉及552万条催收记录，致一人死亡”等诸多恶事的百盾众安公司，其第二大股东也就是信雅乐达公司，持股49.29%。

　　种种劣行东窗事发后，百融云创对信雅乐达、百盾众安股权进行了紧急切割，但这两家涉嫌严重犯罪的时间，均发生在百融云创对它们持股的时间里。

　　百融云创及其关联公司背后的利益和人事关联，已不言而喻。